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基金定期定額逾六年 幾乎穩賺 【2008/10/28 經濟日報】基金定期定額逾六年 幾乎穩賺2008/10/28 【經濟日報╱仲向榮（作者是渣打國際商銀財富管理部執行副總）】 自雷曼兄弟宣布破產保護之後，發生一連串金融海嘯，讓全球股市波動幅度異結婚常巨大。投資人驚嚇恐慌之餘，紛紛贖回基金，造成嚴重虧損，凸顯出投資人平時追逐高報酬的金融商品，沒有做好資產配置的工作，遇到金融災變之後，卻急忙賣出資產，事後又後悔不已。 有很多民眾企圖尋找一個穩定的投資模式來累積退休金，租房子但最大問題是自己無法克服市場的上下波動干擾障礙，而定期定額提供一個能協助投資人在市場大幅度波動時，自動逢低加碼、逢高減碼，能長時間穩定投資的模式。 要穩紮穩打累積退休金，安享晚年，不二法門就是透過定期定額，強迫儲蓄投資基室內設計金。定期定額是對抗人性弱點的最佳理財工具之一，但前提要是挑到風險適中的基金，其中並以全球型和區域型股票基金最適合定期定額。 具有豐富財富管理經驗的理專，應該要一開始就協助客戶挑選到適合客戶投資屬性的基金商品，正確規畫出投婚禮佈置資人初始投資金額的多寡，避免投資人等到退休年紀一到，或是子女教育金規畫時間到了，才發現原來當初投資的金額不足。 我個人理財之道，如子女教育基金和退休規畫基金，是善用年收入的六分之一作定期定額投資，甚至是買房子的部分資金，西服也是來自定期定額所累積的財富。不少民眾均知道定期定額可以積沙成塔，小錢變大錢，最重要的是強迫儲蓄，把未來的收入先作規畫。 我誠心的建議所有投資人，最好將定期定額的扣款日訂在薪水入帳的當天，把儲蓄放第一優先，剩下來的錢才花小額信貸用，以強迫自己儲蓄累積退休金。簡單的公式是將「收入-支出=儲蓄」轉換為「收入-儲蓄=支出」的致富公式。 我認為全球型、區域型股票基金和目標基金均適合定期定額，風險波動較為適中，定期定額效果最好。可以在未來20年帶來平均而穩定獲網路行銷利，才是適合定期定額投資的標的。畢竟定期定額投資的目的為求穩定的長期報酬，與單筆投資可追逐市場流行、短線操作的概念截然不同。 此外，定期定額的用意就是長期投資，看的是長期投資績效，最好挑選具有十年以上的基金標的，因其經歷關鍵字廣告過大空頭洗禮，從這十年的績效觀察，就能挑出能凸顯出投資報酬率穩定性的基金，依據Lipper過去十年的全球股票型基金指數定期定額投資結果研究，連續六年以上定期定額投資，有99%機率會賺錢，所以定期定額至少要投資六年以上會更好。 除面膜投資時間外，定期定額投資基金要兼顧績效與風險控管，不能因短期投資績效好，就冒險投資風險波動度過高的標的。
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